Проект постановления Правления Нацбанка, предусматривающий ужесточение требований к валютному кредитованию субъектов хозяйствования, направлен в Правительство. Как пояснили в Нацбанке, это одна из мер по оптимизации банковского кредитования и повышению эффективности использования субъектами хозяйствования кредитных ресурсов. Проведение жесткой денежно-кредитной политики является условием предоставления Антикризисным фондом ЕврАзЭС шестого транша стабилизационного кредита для Республики Беларусь.
Комментируя ранее принятые меры, в Нацбанке отмечают, что банкам рекомендовано:
– пересмотреть подходы к предоставлению кредитов для приобретения товаров промежуточного импорта тем предприятиям, которые имеют сверхнормативные запасы готовой продукции, а также просроченную или пролонгированную дебиторскую задолженность по экспортно-импортным операциям;
– не предоставлять кредиты для приобретения импортного оборудования и техники через посредников. Эта рекомендация распространяется и на лизинговые сделки, т.е. объект лизинга не должен приобретаться через посредников;
– пересмотреть условия осуществления кредитования под гарантии местных исполнительных и распорядительных органов. Такие кредиты должны предоставляться только после комплексной оценки эффективности реализации кредитуемых проектов и при наличии ликвидного обеспечения исполнения обязательств в дополнение к указанным гарантиям.
Нацбанком также принято решение, направленное на снижение рисков, возникающих при осуществлении банками потребительского кредитования по высоким процентным ставкам.
В настоящее время в Республике Беларусь наблюдается устойчивый рост потребительского кредитования. При этом все большую популярность получают так называемые экспресс-кредиты.
Такие потребительские кредиты предполагают повышенные кредитные риски для банка. Соответственно по ним устанавливаются процентные ставки, которые существенно превышают ставки по стандартным потребительским кредитам. Это, в свою очередь, значительно повышает кредитную нагрузку на физических лиц.
Вместе с тем нерегулируемое повышение кредитной нагрузки на население может повлечь за собой не только негативные социальные последствия, связанные с затруднениями граждан в погашении полученных кредитов, но и существенное повышение кредитного риска для самих банков, подчеркивают в Нацбанке.
В связи с этим принято постановление Правления Нацбанка РБ от 09.12.2013 № 720 "Об особенностях формирования специального резерва на покрытие возможных убытков по кредитам на потребительские нужды".
В соответствии с документом с 12 декабря т.г. при выдаче потребительских кредитов, по которым годовая процентная ставка превышает 2-кратный размер ставки рефинансирования (47 % годовых), банки обязаны формировать специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску. Размер специального резерва должен будет составлять 100 % от общей суммы задолженности по соответствующим активам. Таким образом, предоставление потребительских кредитов по высоким процентным ставкам стало для банков экономически нецелесообразным.
Принятый Нацбанком комплекс мер направлен на укрепление макроэкономической сбалансированности и соответствует рекомендациям Антикризисного фонда ЕврАзЭС по проведению жесткой денежно-кредитной политики как условия предоставления Республике Беларусь шестого транша стабилизационного кредита, поступление которого ожидается до конца текущего года.
