Постановлением № 476 изложена в новой редакции Инструкция о банковском переводе2. Основные изменения явились следствием вступления в силу Указа № 4143, а также приведения документа в соответствие с современным уровнем развития платежных сервисов.
Содержание статьи:
- Создана автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО)
- Теперь в качестве клиентов банка рассматриваются филиалы и другие обособленные подразделения, которые наделены соответствующими полномочиями
- Уточнен термин «исполнительные документы»
- Иные изменения в терминологии
- Правила банковского перевода существенно не изменились
Создана автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО)
АИС ИДО создана в соответствии с Указом № 4143 и предназначена:
– для исполнения обязательств плательщиков путем взыскания в бесспорном порядке денежных средств на счетах в банках (под банками в данном случае понимаются также НКФО, Банк развития), электронных денег в электронных кошельках в счет уплаты платежей в бюджет, в т.ч. государственные целевые бюджетные фонды, государственные внебюджетные фонды (далее – платежи в бюджет), для исполнения иных денежных обязательств;
– осуществления плательщиками платежей в бюджет в случае недостаточности денежных средств на счетах в банках и электронных денег в электронных кошельках для исполнения в полном объеме обязательств перед бюджетом;
– обеспечения взаимодействия между участниками АИС ИДО по исполнению в полном объеме денежных обязательств, указанных выше.
Указом № 4143 утверждено также Положение о взаимодействии посредством АИС ИДО.
С учетом указанных новаций регламентация безналичных расчетов в обновленной Инструкции о банковском переводе2 претерпела изменения как сущностные, так и терминологические.
Теперь в качестве клиентов банка рассматриваются филиалы и другие обособленные подразделения, которые наделены соответствующими полномочиями
В новой редакции дано определение термина «клиент». К такой категории относятся обслуживаемые банком по операциям, связанным с осуществлением банковского перевода, юридические лица, индивидуальные предприниматели, адвокаты, осуществляющие адвокатскую деятельность индивидуально, нотариусы, физические лица, иной банк.
Причем данный термин применительно к анализируемому нормативному правовому акту существенно уточнен: в качестве клиента рассматривается не только юридическое лицо как таковое, но и представительство, филиал или иное обособленное подразделение юридического лица, наделенные юридическим лицом соответствующими полномочиями на распоряжение денежными средствами на счете.
Термином «юридическое лицо» применительно к Инструкции о банковском переводе2 охватываются также организации, не являющиеся юридическими лицами.
Уточнен термин «исполнительные документы»
Под исполнительными документами в Инструкции о банковском переводе2 понимаются документы, определенные в части первой п. 9 Указа № 4143, по которым в соответствии с законодательными актами осуществляется взыскание в бесспорном порядке денежных средств со счетов в банках, электронных денег из электронных кошельков.
Речь идет о следующих документах:
– исполнительные надписи нотариусов, иные исполнительные документы;
– решения (распоряжения) уполномоченных государственных органов и банков;
– постановления органов, ведущих уголовный процесс;
– постановления о наложении административного взыскания;
– дубликаты (копии) документов, перечисленных выше, – в случаях, установленных законодательством.
Взыскание в бесспорном порядке денежных средств (электронных денег) осуществляется взыскателями со счетов в банках (из электронных кошельков), с которых такое взыскание предусмотрено законодательными актами. Это прежде всего текущие (расчетные) счета. Не содержит законодательство и ограничений в части списания средств со вкладных (депозитных) счетов.
Исполнение платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков посредством АИС ИДО осуществляется в соответствии с установленной законодательными актами очередностью платежей, указанной в платежных требованиях взыскателей, платежных инструкциях плательщиков, а в пределах одной очереди – с учетом времени поступления в АИС ИДО указанных платежных требований.
Справочно: платежные требования (инструкции) исполняются в порядке, определенном Инструкцией о порядке проведения расчетов с текущих (расчетных) банковских счетов в белорусских рублях в очередности, установленной законодательством, утвержденной постановлением Правления Нацбанка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 63. Указанная Инструкция была изложена в новой редакции в целях ее приведения в соответствие с Указом № 4143.
Иные изменения в терминологии
В обновленной Инструкции о банковском переводе2 помимо незначительных уточнений определения некоторых иных терминов дано определение копии электронной платежной инструкции (иного электронного документа (сообщения)) – это форма внешнего представления платежной инструкции (иного документа) в виде электронного документа (сообщения), воспроизведенная на бумажном носителе.
В документ также введен термин «решение об ограничении операций по счету». Это обобщенное понятие, которое включает принятое (вынесенное) уполномоченным в соответствии с законодательными актами органом (должностным лицом) постановление (определение) о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента, и (или) решение (постановление) о приостановлении операций по счету.
Правила банковского перевода существенно не изменились
Обновленная редакция Инструкции о банковском переводе2, как и ранее, предусматривает порядок формирования и представления в банк платежных инструкций, а также иных документов (за исключением исполнительных документов).
Такие документы следует формировать и представлять в банки:
– на бумажном носителе;
– в виде электронных документов;
– в виде электронных сообщений.
Платежные инструкции и иные документы, сформированные в виде электронных документов (сообщений), клиент направляет посредством систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в свой обслуживающий банк в соответствии с заключенными договорами.
При использовании систем ДБО в договорах, заключаемых между банком и клиентом, как и ранее, дополнительно должны определяться:
– виды систем ДБО, используемых для обмена документами в виде электронных документов, электронных сообщений, и требования к ним;
– средства идентификации клиента и порядок их применения;
– право банка в одностороннем порядке прекратить или приостановить оказание услуг посредством систем ДБО в случаях, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, а также порядок информирования клиентов;
– основания возобновления приема документов в виде электронных документов, электронных сообщений;
– возможность представления в виде электронного документа, электронного сообщения дополнительной информации, необходимой банку для осуществления банковского перевода.
Инструкция о банковском переводе2 дополнена положением о том, что банки могут устанавливать для каждого клиента максимальную сумму:
– одной платежной инструкции, в т.ч. сформированной в виде электронного документа или электронного сообщения;
– платежей, совершаемых плательщиком в течение определенного периода по платежным инструкциям, в т.ч. сформированным в виде электронных документов или электронных сообщений.
В п. 5 обновленной редакции Инструкции о банковском переводе2 подчеркнуто, что банк, обслуживающий клиента, не проверяет достоверность и правильность информации, указанной клиентом банка в платежных инструкциях и иных документах.
Вместе с тем отметим, что ранее в п. 13 Инструкции о банковском переводе было указано, что при осуществлении банковского перевода банки обязаны проверять расчетные и иные документы на предмет их подлинности, оформления и порядка заполнения обязательных реквизитов, если иное не установлено актами законодательства.
Данное положение сохранилось и в обновленной редакции Инструкции о банковском переводе2, согласно п. 11 которой при приеме расчетных и иных документов банки проверяют их подлинность, правильность оформления (формирования), в т.ч. наличие в них обязательных реквизитов.
Банки не осуществляют:
– контроль за наличием в платежных инструкциях информации о назначении платежа. Исключение – случаи, установленные законодательством, договорами, заключенными между банком и клиентом, банком-корреспондентом;
– проверку оттиска печати при его наличии в расчетных и иных документах, поступивших в банк на бумажном носителе. Исключение – случаи перечисления денежных средств по списку органами государственного казначейства, а также случаи, предусмотренные договором, заключенным между банком и его клиентом.
Согласно п. 12 обновленной Инструкции о банковском переводе 2 банки не принимают от клиентов платежные инструкции и иные документы в случаях:
– нарушения требований к их оформлению;
– наличия исправлений и подчисток в платежных инструкциях и иных документах, оформленных на бумажном носителе;
– затруднения чтения реквизитов;
– отсутствия подписей плательщика, бенефициара (взыскателя) на платежных инструкциях и иных документах, оформленных на бумажном носителе, или несоответствия подписей плательщика, бенефициара (взыскателя) заявленным в банк образцам подписей;
– непрохождения в банке платежными инструкциями и иными документами, сформированными в виде электронных документов (сообщений), процедур безопасности, в т.ч. проверки целостности и подлинности;
– поступления платежных инструкций и иных документов по истечении 10 календарных дней со дня, следующего за днем их оформления (формирования).
Банк-отправитель не принимает платежные инструкции также в случаях:
– отсутствия правовых оснований для осуществления банковского перевода;
– непредставления плательщиком в случаях, установленных законодательными актами или нормативными правовыми актами Нацбанка, соответствующих документов либо несоответствия реквизитов, указанных в платежных инструкциях, данным представленных плательщиком, бенефициаром (взыскателем) документов;
Справочно: по общему правилу банк вообще не проверяет информацию, указанную в назначении платежа. Однако, если в соответствии с законодательством банк обязан анализировать документы, представленные клиентом при осуществлении платежа, банк проверяет также, верно ли данные документы указаны в платежных инструкциях.
– невозможности проведения конверсии, покупки, продажи валюты для исполнения платежной инструкции в соответствии с требованиями актов законодательства, в т.ч. регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций;
– несоответствия номера счета плательщика – юридического лица, нотариуса, адвоката, индивидуального предпринимателя его учетному номеру плательщика (УНП);
– наличия в платежной инструкции идентификатора плательщика и (или) бенефициара (номер мобильного телефона, номер банковской платежной карточки, номер электронного кошелька и т.д.), не соответствующего идентификатору в системе расчетов (передачи информации) или отсутствующего в данной системе;
– несоответствия номера счета плательщика – физического лица его фамилии, собственному имени, отчеству (если таковое имеется) и (или) идентификатору в системе расчетов (передачи информации);
– указания в платежных поручениях со статусом платежа «мгновенный» банка-получателя, не являющегося участником системы мгновенных платежей;
– недостаточности на счете плательщика денежных средств для исполнения платежной инструкции в полном объеме, в т.ч. с учетом предоставленного овердрафта, за исключением случаев, предусмотренных частью первой п. 21, частью второй п. 52 Инструкции о банковском переводе2.
Исключение сделано для платежных поручений на перечисление платежей в бюджет, которые должны приниматься банком-отправителем независимо от наличия на счете плательщика денежных средств, необходимых для исполнения таких платежных поручений в полном объеме (п. 21 Инструкции о банковском переводе2), и принятых к исполнению платежных требований с акцептом плательщика (п. 52 Инструкции о банковском переводе2);
– наличия в банке информации, полученной из АИС ИДО, о неисполненных денежных обязательствах плательщика.
Данная норма не применяется при недостаточности на счете плательщика денежных средств, необходимых для исполнения платежного поручения на перечисление платежей в бюджет в полном объеме. В таком случае банк-отправитель должен направить это платежное поручение в АИС ИДО в соответствии с Положением № 432/114;
– в иных случаях, предусмотренных Инструкцией о банковском переводе2.
Документы:
1. постановление Правления Нацбанка Республики Беларусь от 02.12.2019 № 476 «Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66» (далее – постановление № 476).
2. Инструкция о банковском переводе, утвержденная постановлением Правления Нацбанка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66 (далее – Инструкция о банковском переводе).
3. Указ Президента Республики Беларусь от 16.10.2018 № 414 «О совершенствовании безналичных расчетов» (далее – Указ № 414).
4. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов посредством автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств и ее функционирования, утвержденное постановлением Совета Министров и Нацбанка Республики Беларусь от 28.06.2019 № 432/11 (далее – Положение № 432/11).
