С 7 сентября 2015 г. вступает в силу Инструкция о денежных переводах, утвержденная постановлением Правления Нацбанка Республики Беларусь от 22.06.2015 № 376 (далее – Инструкция № 376). Она пришла на смену Инструкции о порядке осуществления безналичных переводов через частные платежные системы, утвержденной постановлением Правления Нацбанка Республики Беларусь от 02.06.2004 № 87.
Инструкцию № 376 не следует путать с Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Нацбанка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66 (далее – Инструкция № 66). В отличие от Инструкции № 66 комментируемая Инструкция № 376 распространяет свое действие на денежные переводы, не связанные с предпринимательской деятельностью, хотя в качестве одной из сторон денежного перевода (отправителя или получателя) может быть юридическое лицо (например, торговля по образцам через интернет-магазины или по каталогам, подписка, оплата товаров с доставкой почтой, оплата обучения и других услуг, перечисление организацией заработной платы работнику на его банковский счет и т.п.). Как и ранее (согласно Инструкции № 87), не является денежным переводом в смысле Инструкции № 376 банковский перевод между двумя юридическими лицами.
Банковские переводы, связанные с предпринимательской деятельностью, осуществляются через АС МБР Нацбанка (в белорусских рублях) либо через систему SWIFT (в иностранной валюте). Для непредпринимательских денежных переводов эти каналы не используются, в т.ч. по причине высоких банковских комиссий. Такие денежные переводы осуществляются через частные платежные системы, как хорошо известные во всем мире (например, Money Gram, Western Union, Contact), так и локальные – внутригосударственные или международные. Быть владельцем системы денежных переводов, а также выполнять функции расчетного центра может не только банк, но и юридическое лицо – нерезидент.
Инструкция № 376 вводит требование об обязательном уведомлении (с приложением соответствующих документов) Нацбанка банками о начале осуществления денежных переводов:
– владельцами системы денежных переводов – не позднее 15 дней до начала;
– другими банками-участниками – в течение 15 дней после начала.
Впоследствии банки, осуществляющие денежные переводы, представляют в Нацбанк ежеквартальную отчетность.
Нацбанк должен размещать на своем сайте (www.nbrb.by) информацию обо всех функционирующих в Беларуси системах денежных переводов и банках, оказывающих соответствующие услуги.
При осуществлении денежных переводов и плательщик, и получатель могут использовать банковские пластиковые карточки, о чем косвенно упоминается в п. 13 Инструкции № 376. В настоящее время термин «карт-счет» в нормативно-правовых актах Нацбанка не употребляется, а карточка рассматривается только как средство доступа к текущему банковскому счету (деньги находятся на счете, а не на карте).
Отправитель и (или) получатель могут использовать так называемые системы дистанционного банковского обслуживания – совокупность технологий предоставления банковских услуг и осуществления банковских операций с использованием программно-технических средств и телекоммуникационных систем, обеспечивающих взаимодействие банков и клиентов, в т.ч. передачу электронных документов и электронных сообщений (п. 2 Инструкции № 66). В этом случае формирование и передача заявлений между банком и клиентом осуществляются в порядке, определенном договором между банком и отправителем (получателем).
В остальных случаях должно оформляться заявление на перевод в виде бумажного документа либо в виде электронного документа (с ЭЦП). Вид, форма, количество экземпляров заявления на перевод, а также заявления на получение перевода определяются системой денежных переводов и (или) банком, однако эти документы должны содержать обязательные реквизиты.
Подробнее по указанной теме читайте в электронном «Главном Бухгалтере», 2015, № 30, с. 18.
